为深入贯彻中央金融工作会议精神，落实金融监管总局、中国人民银行等八部门联合印发的《支持小微企业融资的若干措施》要求，农业银行仪陇支行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”），打破银企信息壁垒，将企业“资金流水”转化为“信用凭证”，有效破解中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”问题，尤其为“首贷户”融资开辟了高效通道，以金融活水精准滴灌实体经济，助力县域经济高质量发展。
　　首贷“破冰”：800万元资金解了企业的燃眉之急
　　四川大隆机械制造有限公司是仪陇县汽配园区的骨干企业，成立来专注汽车底盘核心零部件加工，产品配套国内多家主流车企，直至2025年6月产值达1亿元，常年带动30余名当地村民就业。作为从未有过贷款记录的“首贷户”，企业一直依赖自有资金周转，2025年8月遭遇了发展瓶颈。
　　“当时接到一笔3000万元的批量供货订单，急需采购高强度钢材、精密铸件等原材料，算下来有800万元的资金缺口。”公司负责人李经理回忆道，“我们没有足额抵押物，财务资料也不够规范，跑了几家银行都没找到合适的融资方案。订单交货期只有45天，要是原材料跟不上，不仅要承担违约赔偿，还可能失去长期合作的大客户。”
　　恰逢农行仪陇支行开展“千企万户大走访”专项走访，客户经理在了解企业困境后，结合央行推广的资金流平台应用政策，向企业推荐了信用贷款模式：“资金流平台能整合企业资金流水、交易记录、纳税明细等真实经营数据，不用跑部门盖章，也不用找第三方担保，授权后就能快速完成信用评估。”
　　按照全国中小微企业资金流信用信息共享平台的操作规范，企业通过微信小程序完成身份验证和授权，银行依托平台快速调取相关数据。仅半小时，平台就生成了完整的企业信用报告：近12个月企业资金往来稳定，与上下游32家企业的交易结算周期固定在45天—60天，回款率达98%，无任何异常交易记录。这些真实数据为银行授信提供了核心依据，彻底打消了风控顾虑。
　　针对首贷户特点，农行仪陇支行启动绿色审批通道，简化不必要的审核环节。从企业提交申请到800万元流动资金贷款全额到账，全程仅用48小时。“真没想到这么快，拿到资金后我们立刻签订采购合同，原材料3天就到位了，生产线没停一天，顺利按期交付了订单。”李经理欣喜地说道。目前，该企业已新增2条生产线，预计2025年产值将突破1.8亿元，准备后期择机上市，新增就业岗位15个。
　　精准滴灌：500万元贷款实现“快准省”三重赋能
　　除了助力首贷户“破冰”，资金流平台也为有持续融资需求的企业提供了高效支持。四川惟德汽车零部件有限公司是仪陇经开区的出口型企业，专注汽车悬挂系统零部件生产，产品远销欧洲多个国家，2024年产值近亿元。2025年初，企业接到一笔大额海外订单，急需资金采购原材料，却面临传统贷款审批周期长的难题。
　　公司财务总监说：“农行客户经理推荐我们通过资金流平台申请贷款，只需授权查询近12个月的资金流水、税务开票和供应链结算记录，全程线上操作，非常便捷。”
　　平台数据显示，该企业账户资金往来频繁且稳定，近半年单笔订单平均回款周期仅38天，远低于行业平均水平，具备良好的还款能力。基于此，银行3个工作日就完成了500万元贷款审批，利率较传统抵押贷款低20个bp，还享受了绿色信贷额外优惠。
　　这笔贷款带来了“快、准、省”的三重赋能：在普惠金融层面，采用“随贷随还”模式，企业按需用款，全年节省财务成本超10万元；在绿色转型层面，30%的资金用于升级环保生产线，引入废气处理设备后，挥发性有机物排放量降低了45%，符合绿色信贷标准；在科技创新层面，剩余资金投入智能检测系统研发，产品不良率从2.3%降至0.8%，毛利率提升了5个百分点。截至2025年10月，该企业通过资金流平台累计获得贷款1500万元，订单量同比增长30%，新增就业岗位60个，其中40%为当地返乡农民工。
　　机制创新：从“信息孤岛”到“数据赋能”的转型实践
　　“以前审核企业贷款，光核对银行流水就得派两三个人查3天，还得跑工商、税务等多个部门核实信息，不仅效率低，还容易因信息不对称导致误判。”农行仪陇支行对公客户经理坦言，中小微企业财务不规范、缺抵押物、信息不透明是过去融资难的核心症结，也是银行风控的痛点。
　　资金流平台的上线运行，彻底改变了这一局面。作为人民银行组织共建、征信中心运维的数字信用档案库，平台汇聚了企业资金流、交易对手、纳税情况等核心数据，能真实反映企业经营状况和履约能力，且全程加密保护企业隐私，信息授权权完全由企业掌控。对银行而言，平台5分钟就能生成可视化信用报告，资金往来、收支稳定性、风险点一目了然，大幅提升了审批效率和风控精准度。对企业而言，无需再“跑腿盖章”，通过手机银行或微信小程序就能完成授权、申请等全流程操作，融资体验显著改善。
　　数据见证实效：2025年6月—9月，农行仪陇支行通过资金流平台累计查询企业信用信息15笔，授信6640万元；贷款平均审批时间从原来的7天—10天缩短至2.1天，不良贷款率为0，远低于行业平均水平，实现了银企双赢。
　　成效显著：金融服务实体经济的生动实践
　　依托资金流平台，农行仪陇支行不断拓宽服务边界，将数据赋能与“五篇大文章”深度融合，织密金融服务网络：在乡村振兴领域，推广“惠农e贷”“粮农e贷”等线上产品，让农户足不出户就能获得生产经营贷款；在科技金融领域，创新“科创积分+资金流”授信模式，为轻资产科技型小微企业提供信用贷款支持。
　　一系列务实举措取得了显著成效：2025年以来，仪陇县小微企业融资可得率提升至91%，绿色贷款余额同比增长52%，科技型企业贷款占比达29%。这些数据的背后，是资金流平台“穿针引线”的桥梁作用，更是农行仪陇支行践行金融服务实体经济使命、落实央行金融支持政策的具体行动。
　　下一步，农行仪陇支行将持续深化资金流平台应用，进一步优化首贷户服务流程，创新适配中小微企业的金融产品，让更多“资金流水”转化为企业发展的“真金白银”，为破解中小微企业融资难题、推动县域经济高质量发展注入更强金融动能。

　　来源：四川经济网