在乡村振兴战略的大背景下，乡村金融文化的振兴成为推动农村经济社会发展的关键环节。信用作为市场经济的基石，是金融活动的核心。在乡村金融领域，随着农业现代化的推进和乡村产业结构的转型升级，农村金融需求呈现出多样化和复杂化的趋势。因此，加强乡村信用体系建设，提升乡村金融服务水平，成为推动乡村金融文化振兴的迫切需求。它不仅能够为金融机构提供可靠的决策依据，还能促进金融资源的合理配置，提高金融服务的效率和质量。更重要的是，完善的乡村信用体系能够增强农村居民的信用意识，推动乡村社会的诚信文化建设。
　　乡村信用体系是在乡村范围内构建的，以信用为核心要素的一系列可靠、公正、透明的制度安排、机制建立和系统架构。它是一个综合性的金融体系和制度，旨在通过收集、整理和分析农村经济主体的信用信息，来支持农村经济的发展和提升金融服务的质量。
　　而乡村金融文化可以理解为在乡村地区所形成和发展的与金融相关的观念、意识、行为模式和价值取向等的总和。它包含几个重要方面。首先是金融认知文化，即乡村居民对金融知识、金融产品和服务的了解和认识程度，这影响着他们对金融工具的运用和参与金融活动的积极性。其次是风险意识文化，包括对金融风险的理解、防范和应对的态度与观念。再者是信用文化，强调乡村居民在金融活动中对信用的重视和维护。
　　乡村金融文化振兴，是一个多维度的过程，主要涵盖以下内容：首先，利用金融手段促进乡村经济发展。通过为乡村地区提供足够的资金支持，为乡村经济提供融资支持，帮助乡村经济做大做强，促进乡村经济的发展。其次，提升乡村金融服务水平。通过建设农村金融机构、培养金融人才等方式，改善乡村金融服务状况，为农民提供更为全面和便捷的金融产品和服务。促进农村金融创新，推动金融科技与农业、农村的深度融合，为乡村振兴提供更加高效、便捷的服务。再者，推动乡村文化繁荣。通过支持乡村文化活动、资助文化项目等方式，支持乡村教育和人才培养，促进乡村文化的繁荣和发展，提升乡村居民的文化素养和综合素质，为乡村文化的长期发展提供人才保障。最后，促进乡村一体化发展。通过投资农村产业、发展农村经济，带动城市的农业农村产业发展，促进城乡经济一体化，推动农村与城市的融合发展，实现城乡之间的优势互补和协同发展。
　　完善乡村信用体系，对于乡村金融文化振兴具有重要意义，主要体现在以下几个方面：第一，提升服务效率。完善乡村信用体系，有助于金融机构更准确地评估乡村经济主体的信用状况，降低信息不对称带来的风险，从而提高服务效率。通过信用信息共享机制，更便捷地获取乡村经济主体的信用信息，减少搜集成本，提高服务速度，更好地满足乡村经济主体需求。第二，促进产品创新。完善的信用体系可以为机构提供更多的创新空间，推动金融产品创新，如针对乡村经济特点设计更加符合需求的金融产品，满足乡村经济主体的多样化需求。推动金融科技在乡村金融领域的应用，如利用大数据、人工智能等技术手段提升服务质量，降低运营成本。第三，增强文化认同。加强乡村信用体系建设有助于在乡村地区形成守信光荣、失信可耻的浓厚氛围，提升乡村居民对金融文化的认同感。通过宣传普及金融知识、加强消费者权益保护等措施，增强乡村居民对服务的信任感和满意度，促进乡村金融文化的健康发展。第四，优化乡村生态环境。信用体系建设有助于优化乡村金融生态环境，提高乡村经济主体的信用意识，维护良好的金融秩序。第五，支持乡村振兴战略实施。完善乡村信用体系是实施乡村振兴战略的一项重要举措。通过提升服务效率、促进产品创新、增强文化认同感、优化乡村生态环境等方面的作用，为乡村振兴战略的实施提供有力支持。完善的信用体系有助于吸引更多的金融资源投入乡村地区，推动乡村经济的全面发展，实现乡村全面振兴的目标。
　　在推动乡村金融文化振兴的征途中，完善乡村信用体系无疑成为了一剂强心针。它不仅能够有效提升服务效率，还能深化乡村金融文化的内涵，为乡村经济的全面发展注入新的活力。
　　完善信用信息归集与共享机制。在推进乡村金融文化振兴的征途上，完善信用信息归集与共享机制显得尤为重要。这不仅关乎乡村金融体系的稳固基石，更是提升金融服务效率、促进乡村振兴的关键一环。第一，建立统一的信用信息归集平台。构建一个覆盖乡村地区的统一信用信息归集平台，该平台应具备高度的集成性和可扩展性，以支持多来源、多类型信用信息的整合。整合政府部门、金融机构、企业等各方信用信息，实现跨部门、跨领域的信用信息共享。通过该平台，乡村地区的经济主体可以便捷地查询和获取相关信用信息。第二，明确信息归集责任与范围。明确产生公共信用信息的单位为归集责任单位，负责及时、准确、全面地归集公共信用信息。规范归集范围，确保重要信用信息如行政许可、行政处罚、企业注册信息等得到全面归集。第三，统一信息归集模式与标准。依托公共信用信息报送模块，制定公共信用信息系统统一报送模式，确保信息归集的规范性和一致性。制定统一的信息归集标准，包括数据格式、数据质量、数据安全等方面的要求，以提高信息归集的准确性和可用性。第四，加强信息校验与核实。对归集的信息进行合规性校验，如统一社会信用代码等，确保信息的准确性和有效性。对数据来源单位、作出决定单位进行核实，降低数据修复几率及成本，提高信息归集的质量。第五，优化系统查询统计功能。实现已推送、待推送公共信用信息的便捷查询，提高数据归集责任单位公共信用信息报送台账管理效率。定期对信用信息进行统计分析，形成 报告供相关部门和机构参考，为乡村金融文化振兴提供数据支持。第六，建立通报与整改制度。定期统计通报公共信用归集情况，对归集过程中出现的问题进行通报，促进问题整改。针对归集过程中出现的问题，建立整改机制，督促相关责任单位及时整改，确保信用信息归集工作的顺利进行。
　　强化信用评价与奖惩机制。在乡村金融文化振兴的过程中，强化信用评价与奖惩机制是不可或缺的一环。通过构建科学、公正的乡村信用评价体系，能够有效提升乡村金融市场的诚信度，为乡村经济的繁荣发展注入强劲动力。首先，优化和完善信用评价机制。根据农户、农村经济主体和金融机构的特点，制定科学合理的信用评价标准，包括偿债能力、还款意愿、经营稳定性、社会责任等多个方面。加强银行与当地政府、村民委员会的合作，通过数据对接、联合评定等形式，整合工商、财税、社保、市场监督等多方面信息，实现信息的共享和整合，提升信用评价的准确性和全面性。应用先进的信息技术手段，对信用数据进行自然语言处理和大数据分析，开发可靠的信用评价算法，提高数据整合和分析能力，为信用评价提供有力支持。其次，强化信用奖惩机制。对信用等级较高的农户、农村经济主体和金融机构，给予贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠等优惠政策，提高其守信的积极性。建立健全的信用监督管理机构，制定一系列信用惩戒措施，形成有效的信用监管体系。再者，加强宣传和教育。通过宣传栏、广播、电视、网络等多种形式，普及信用知识，提高农户、农村经济主体和金融机构的信用意识。结合实际情况，开展多种形式的信用教育活动，如信用讲座、信用知识竞赛等，提高农户、农村经济主体和金融机构的信用素质。最后，推进农村信用评价体系建设。根据地区数据可得性及各类农业特征，实现整村信用评价模型的灵活配置，提升农户信用评价的准确性。基于地域禀赋充分挖掘特色涉农场景，针对涉农主体差异化需求，积极运用整村授信业务模式和信用评价模型，创新涉农融资产品，提供特色化、差异化的涉农金融服务，有效提升乡村金融服务的效率和质量，推动乡村经济的全面发展。
　　推动金融产品与服务创新。在乡村振兴的大背景下，完善乡村信用体系成为金融文化繁荣的基石。而推动金融产品与服务创新，则是这一进程中不可或缺的动力源泉。在金融产品创新方面，一要定制化金融产品。深入了解乡村经济的特点和需求，设计符合当地农户、农村经济主体需求的金融产品。结合整村信用评价模型，为信用等级较高的农户和农村经济主体提供定制化、差异化的金融产品。二要创新融资产品。发展农业供应链金融，围绕乡村产业链的上下游提供金融服务，支持县域优势特色产业。推出以土地经营权、林权、农村房屋等农村产权为抵押的金融产品，拓宽涉农主体融资抵质押物范围。三要优化产品组合。整合个人金融、对公金融和其他金融业务产品线，提供全面、综合的金融服务。在金融服务创新方面，首先，拓宽金融服务渠道。完善网上查询、支付和理财等网络化金融服务功能，使农户和农村经济主体能够便捷地享受金融服务。加大科技投入，推出先进的转账支付手段，为农户提供安全、便捷的金融服务。其次，强化金融知识普及。结合乡村治理，开展农村信用体系建设，扩大农户信用档案覆盖面和应用场景。加强金融知识宣传普及，提高农户和农村经济主体的金融素养和风险防范意识。三要优化金融服务流程。简化贷款审批流程，提高审批效率，缩短农户和农村经济主体获取贷款的时间。建立健全的贷后管理体系，及时跟踪贷款使用情况，确保资金安全有效使用。
　　加强信用体系建设是推动乡村金融文化振兴的关键环节。通过完善信用信息归集与共享机制、强化信用评价与奖惩机制、推动金融产品与服务创新等措施的实施，不仅能够为乡村金融市场营造一个公平、诚信的交易环境，促进金融资源的合理配置，还为乡村金融市场的健康发展提供有力保障，为乡村振兴战略的顺利实施注入强大动力。（作者：胡雅智，山西财经大学金融学院）