近日，国家金融监管总局印发《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（以下简称：《通知》），对小微、涉农等金融服务提出了要求。中央金融工作会议也提出，要做好普惠金融这篇“大文章”。
　　普惠金融与每个人息息相关。近年来，雅安市自上而下出台多项政策，推动金融资源优化配置，市场主体自发在金融科技驱动下发展数字普惠，全市金融服务覆盖面持续扩大，金融服务可得性稳步提升，金融服务成本不断降低，普惠金融发展取得积极成效。
　　保量、稳价、优结构
　　提升金融服务质效
　　在普惠信贷规模连续高增长、价格持续下降的背景下，《通知》明确2024年普惠信贷总体目标为“保量、稳价、优结构”。
　　具体来看，保量就是保持信贷支持力度。银行业金融机构要聚焦小微企业经营性资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。银行业金融机构要力争实现涉农贷款余额增长，完成普惠型涉农贷款增速目标。要保持脱贫地区信贷支持力度不减，力争实现脱贫地区贷款余额增长。
　　数据显示，2023年，雅安市各项贷款加权平均利率4.83%，同比下降32个BP（基点），其中企业贷款和普惠小微贷款利率分别为5.11%、4.82%，同比分别下降34个和13个BP，全年减免支付手续费380.65万元，惠及小微企业和个体工商户2万余户。
　　金融如水，浇灌“实体之田”。
　　“我们立足市场，不断落实各项支持举措，将全行90%的人力资源、70%的网点渠道、60%的财物资源配置在普惠金融一线，金融服务辐射三区六县，覆盖市、县、乡、村，重点投放全市“三农”贷款和小微企业贷款。”雅安农商银行相关负责人介绍。
　　据了解，该行聚焦“五雅”优势特色产业，支持重点企业发挥“头部”效应，带动产业链主体发展；全面抓牢“走千访万”工作，100%走访农户、个体工商户、小微企业和新型农业经营主体，开展“亮码行动”，推广“小额农贷”“村社贷”“人才贷”“产业贷”“生源地助学贷款”等普惠金融产品，培育信用户、信用村、信用乡镇；重点抓政策联动，运用投放支农支小再贷款18亿元，建成全市首个“新市民金融服务中心”，率先实现“创业担保贷平台”与“蜀信e·创业担保贷”线上化智能衔接。
　　为推动普惠金融高质量发展，近年来，雅安市银行机构纷纷设立普惠金融事业部或专营机构，通过单列信贷计划、内部资源倾斜、差异化绩效考核、尽职免责等措施，初步形成了“敢做”“愿做”的普惠金融内部经营机制。
　　地方法人银行则结合自身定位，强化普惠金融战略导向，利用人缘、地缘优势贴近客户、下沉重心，探索形成各具特色的服务模式。
　　保险机构则积极围绕涉农保险、低收入群体人身保险等业务创新服务机制，提高服务标准，延伸服务触角，提升服务普惠性。
　　创新融资模式
　　共享普惠发展成果
　　近日，四川蒙顶山雾本茶业有限公司的生产厂房内机器轰鸣，制茶师傅正有序进行杀青、揉捻等工序，浓浓茶香弥漫整个厂房。“在茶叶收购资金最为紧张的时候，农行为我们发放贷款490万元，实实在在促进了我们的发展。”谈到不久前的一次贷款经历，该公司负责人乔琼说，我们只需要进行线上申请，凭借企业信用就可获得贷款，方便又快捷。
　　从融资难、融资贵到线上贷款“秒申秒贷”，从线下营业网点跑断腿到手机上“点一点”就能办理，越来越多的企业像四川蒙顶山雾本茶业有限公司一样，享受到了普惠金融的发展成果。
　　小微企业普遍缺资产，在传统金融服务中面临“抵押难”“担保难”问题。对此，雅安市金融机构积极作为，使小微企业融资担保流程更加简便。
　　去年10月，雅安市首笔“熊猫快e贷”银担批量担保业务贷款落地。该产品由市担保公司联合雅安雨城惠民村镇银行有限责任公司共同推出，首次将个体工商户拉入“批量业务总对总”大家庭，为缓解个体工商户融资难、融资慢提出了新的解决方案。
　　提升数字化经营能力是增强普惠信贷精准性、可持续性的重要手段。在金融科技赋能下，工行雅安分行积极打造“数字乡村”综合服务平台，面向县、乡、村提供政务、财务、村务、党务、金融于一体的综合服务，同时面向县域重点市场，推出手机银行“美好家园版”，依托“工银聚富通”，服务“农民之家”等涉农平台、农业企业。此外，大力推广农村“三资管理平台”，实现新一代信息技术与农业生产经营的深度融合，有效助力全市农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足的现代化建设。
　　各金融机构充分利用大数据、区块链、人工智能等金融科技手段，线上线下双轮驱动，持续降低企业人工成本和经营成本。尤其是国有大型商业银行在深化普惠信贷专业化机制建设的基础上，继续扩大普惠金融业务规模，发挥金融“主力军”作用，依托资金规模、数字技术及存量客群优势，不断创新普惠金融产品，满足普惠群体对信贷资金“短、小、频、急”的需求。
　　近年来，雅安市还充分发挥纳税信用在普惠金融体系建设中的重要作用，不断优化“银税互动”平台，推动金融“活水”培植企业纳税信用向优发展，让企业在融资方面获得更及时的帮助，着力营造“以税促信、以信换贷、以贷促微”的纳税信用格局。
　　做好基础金融服务 
　　打通普惠金融“最后一公里”
　　让社会各个群体都能平等享受基础金融服务，是发展普惠金融的应有之义。对此，雅安市持续加强金融基础设施建设，不断改善普惠金融发展环境，为金融机构提升普惠金融运行效率和服务质量提供重要支撑。
　　“汉源县晒经乡村民以前办理银行业务，要去10余公里外的大树镇，来回不仅费时费力，且成本较高。现在银行开在了‘家门口’，将有效解决这一难题。”汉源县晒经乡相关负责人说。
　　“支行的开业不以营利为目的，主要是为了弥补农村金融服务的空白，满足农村群众对金融服务的迫切需求，切实打通普惠金融的‘最后一公里’。”建行汉源晒经支行相关负责人表示。
　　长期以来，雅安市十分重视金融基础设施的建设和发展，金融基础设施不断得到完善。
　　中国人民银行持续优化银行账户服务，实施简易开户和账户分类分级管理，提升账户普及性。各金融机构积极创新推出退役军人、农民工等专属银行卡，优化基层银行网点布局，深化银行卡助农取款服务。在此，雅安农商银行建成全覆盖村一级的农村金融综合服务站536个，在提供线上线下一体综合金融服务的基础上，植入农业类、社保类、医保类、民政类40余项政务服务，打通农村政务服务和金融服务“最后一公里”。
　　此外，在每年“3·15”消费者权益保护日等重要时间节点，雅安市各金融机构纷纷组织业务骨干，深入全市各乡镇和扶贫联系村开展各种趣味金融活动，向村民发放宣传资料、讲解金融法律法规，普及现代金融常识和金融防范知识。
　　当下，普惠金融已迈向更深更实之处，我们有理由相信，有更多金融机构将以更优质量、更可持续的方式做好这项工作，实现普惠金融的高质量发展，同时也以此为抓手，推动雅安经济高质量发展。