按：为认真贯彻落实《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》（国发〔2019〕35号）文件精神，营造“诚信光荣、失信可耻”的良好风尚，特编发诚信正反两面典型案例1期。

你的诚信，值得期待

工行合江支行

       在融资难、融资贵的经济大环境下，工商银行创新推出“开户贷”、“结算贷”、“用工贷”、“税务贷代缴税”、“泛交易链贷款”等一系列信用贷款产品，信用额度循环使用，提款资金按使用天数计息，没有使用的款项不计利息，利率优惠，旨在满足中小微企业“短”、“频”、“快”的资金需求，助力小微企业健康发展。

       合江县某商贸公司扎根合江经营十几年，一直诚实守信，依法合规经营，是纳税信用等级A级客户，但因缺乏抵押、保证等担保条件，能够得到的银行融资十分有限，一般采用住房抵押，一次性贷款几十万元。该商贸公司经营能够匹配工行“税务贷代缴税”模型，并且推荐信用贷款额度200万元，年利率4.85%，该商贸公司负责人陈某动情地说：“没有想到信用贷款都能够给我200万元的额度，感谢诚信！”。更让人欣喜的是，该商贸公司准备提款的时候，工行系统自动提升了该公司的信用额度到300万元，给予了企业极大的信用资金支持。

代为清偿贷款，践行契约精神

农行合江县支行

       2019年6月，农行合江县支行一住房按揭贷款客户张某明因长期未能履行还款义务，尚欠我行贷款12.6万元。为维护合法权益，该行依法向合江县人民法院提起诉讼清收，在该案判决后，借款人张某明因病去世，导致该行申请强制执行进入停滞，逾期贷款无法及时追偿。我行通过多方了解到该借款人离异配偶杨某及女儿张某梅在广东工作，便与其保持联系，积极沟通，希望能代借款人张某明清偿。因张某明与其配偶已离婚数年，该笔贷款系借款人离婚后所贷，配偶并非还款义务人，该行法律事务人员也并未抱太大希望。

       2020年1月初，借款人配偶杨某委托其女儿张某梅主动与该行联系，称虽然离异多年，无论如何张某明也算是自己的家人，既然在农行贷了款，欠债还钱是理所应当的事情，愿意帮张某明还钱。该行在获悉上述情况后，及时协助借款人的女儿代偿了上述贷款。因借款人也无其他继承人，该行帮助借款人配偶及女儿联系了公证处进行遗产继承公证后，依法为借款人张某明办理了解除房屋抵押权并退证事宜。

       合同属于一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，依法成立的借贷合同受法律保护。借款人配偶及女儿本不属于该笔贷款法定的还款义务人，但本着信赖原则主动代为清偿，同时，农行能主动为还款人提供财产继承的法律意见，依法合规、及时高效地为还款人办理权证申退和解押手续，双方均充分践行了诚实守信的契约精神。

诚信纳税，共享金融优质服务

建行合江支行

       为认真践行“普惠金融”战略，建行率先在全省范围内和国家税务总局四川省税务局合作，通过诚信纳税信息，向小微企业授信信用贷款额度。

       日前，有两家企业在该行申请贷款，两家企业纳税规模、经营规模相当，在我县小微企业中纳税金额较大，理论授信额度200-300万元左右。但是，最终结果却是，1家企业每月按时报税、缴纳税款，获得了300万元信用贷款额度，1家企业则因为有两次未能及时申报和缴纳税款，没有获得信贷资金的支持。

       从一个小例子就能看出，诚信在企业经营过程中是多么的重要，希望大家诚信做人，诚信经商。

信守承诺，珍惜征信

泸州银行合江支行

       “人无信不立”，诚信是为人之本，每个人都应该珍惜自己的信用，若不珍惜信用，造成个人不良信用记录，将对自己的生活产生巨大影响。

       该行客户陈先生，今年30岁，于2016年申请了一笔280万五年期的贷款。此笔贷款是以该行“月月红”存款质押而获得贷款授信，贷款利率为“月月红”的存款利率。“月月红”每月产生的利息即可用于偿还贷款利息，客户不再需要自行筹钱偿还利息。但陈先生不讲诚信，不珍惜自己的信用，寅吃卯粮，每月“月月红”利息到账后便将利息全部支取使用，导致每月贷款利息不能正常支付，形成了很多贷款逾期记录。陈先生此举，将给他以后的贷款业务增加巨大难度。

       我们每个人在生活中都要做到“量入为出”，合理安排自己的消费，不要过度透支，时刻注意养成珍惜、关注自身信用记录的习惯，避免自己未来需要向银行融资时被拒而懊悔。

沉迷手游，失信寡助

乐山商业合江支行

       借款人高某某，90后，2018年3月在乐山商行办理了个人一手住房按揭贷款27万元，期限15年。高某某长期跟随父亲在外务工，工资收入不稳定，且一直迷恋手机游戏，每月收入基本全部花费在游戏上。高某某不但房屋首付款20万元全部由其父母支付，而且每月按揭贷款也由父母帮忙。

       还款期间，高某某趁父母不注意，偷偷将父母的银行卡绑定到自己的微信账户上，把父母为他准备的贷款按揭款悉数转出花费。银行多次催收无果，便联系高某父母。高某父母才知道儿子不仅挪用了还贷款的钱，还多次在其他网络平台借贷，已有多家金融平台催款。

       高某由于迷恋手机游戏，花费的不光是时间、金钱，更是父母的爱和自己的信用记录。