潍坊市寒亭区创新实施金融赋能“白名单”制度破解中小微企业融资难题

发布时间:2022/06/13 |来源:中宏网

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  今年以来,受疫情等因素影响,企业经营发展难度加大,而融资是疫情后企业复工复产的重要前提之一。但当前,对于企业而言,中小微企业抵押物少,贷款难度大;对于银行而言,难以准确评价中小微企业的信用、前景以及资金使用效益,存在不敢贷的问题;对于政府而言,政府部门和公共事业单位的涉企信用数据“长期沉睡”,不能有效激活。对此,寒亭区创新实施金融赋能“白名单”制度,建立“数据赋能+国企担保”企业融资新模式,运用企业政务数据、社会数据、第三方数据,变无形数据资源为有形信贷证明,真正解决政府有数据、银行有贷款、企业有需求”的“三张皮”问题。3月31日平台上线试运行以来,注册企业256家,发布融资需求4.1亿元,帮助31家企业获得银行授信1.53亿元。

  数字赋能,破解中小微企业“融资难”问题

  依托企业数据进行信用评价,通过推进信息共享,打破信息孤岛,化无形资产为有形金融,解决中小微企业资产差、可抵押物少、实力弱等因素造成的融资难题。一是唤醒“沉睡”数据资产。依托“互联网+政务服务”和第三方服务机构,运用区块链和大数据技术,广泛收集企业信用数据信息,归集行政审批、税务、供电、人社、市场监管、行政执法等十余个部门60多类数据信息,对企业基本信息、经营状况、税务申报、社保缴纳、行业前景、舆情信息、知识产权、对外担保、行政处罚、司法诉讼、司法执行等500余项数据进行梳理、汇总,以独有的数据分析模型和算法规则,对企业进行精准画像,形成较为全面、客观的企业信用评级结果,生成结论性评分结果传送至银行端,辅助银行贷款决策。通过金融赋能平台,在破解企业融资难题的同时,平均为每个企业提高贷款额度约三成。二是推行智能评价分级。建立企业“全生命周期”等级信用档案,根据信用评分分值将企业区分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等7个等级,A级以上等级企业直接列入金融赋能“白名单”企业,配发“数字金名片”;BBB为一般企业,可进行信用修复,在平台上选择其他金融产品或发布个性化金融需求;BB级以下为“失信”企业,在平台没有贷款资格,实现信贷服务“有据可循”“贷得放心”。三是创新推行“见贷即保”。引入国有担保公司对信用优质的“白名单”企业进行“批量化见贷即保” ,有效降低金融机构贷款风险。目前,平台已入驻中国建设银行、浙商银行、潍坊银行、潍坊农商行等13家金融机构,企业无需提供任何反担保。潍坊润亭工贸有限公司是一家轻资产创业型公司,贷款一直是“老大难”,企业通过金融赋能平台提交申请,平台智能评分系统对企业出口、纳税、用电、社保等数据分析评分后,即时向浙商银行寒亭分行推送信用评级报告,帮助企业生成授信额度90万元。

  精准匹配,破解中小微企业“融资贵”问题

  坚持政府引导、公益服务的原则,建立市场化、专业化运作机制,搭建银政企对接的产业金融服务平台,充当企业免费“信贷中介”,直接帮助企业选择最优金融产品,降低企业融资成本。一是智能精准匹配产品。基于市场调研和大数据分析,组织入驻金融机构梳理、发布不同贷款类型、担保方式、利率范围、贷款额度、贷款期限的金融产品,供企业自主选择。同时,帮助企业对琳琅满目的信贷产品“货比多家”, 通过智能算法自动精准匹配利率最低、服务最优的金融产品。目前,13家银行及其他金融机构为企业们提供 “强抵押”“弱担保”“纯信用”等28种产品,为中小微企业提供差异化、特色化的精准金融服务。二是推行“私人订制”模式。对符合产业结构布局和国家重点扶持的项目,金融机构精准发布特色化信贷产品,全方位、多角度扶持重点产业发展;对于平台推送的信贷产品,企业可自主选择或发布个性化融资需求,金融机构结合实际创新信贷服务模式,为企业的特需“私人订制”。三是创新双向互评机制。建立企业和金融机构互评机制,金融机构可结合企业信用等级对企业进行在线评估,企业可以对金融机构发布的信贷产品、批贷效能及服务进行综合打分,并实行末位退出机制,以此促推金融机构提高效能,引导金融产品利率逐步下调,为企业提供更多低息金融产品和金融服务。山东泉晟医疗科技有限公司办理纯信用贷款利率均在6%以上,还需支付高额代理费,融资成本偏高,通过平台提起申请后,综合运用纳税、社保等多项数据对企业进行信用评价,并系统筛选比对金融产品,为企业精准匹配中国建设银行“云税贷”产品,办理授信100万元,利率低至4.05%。

  数据跑腿,破解中小微企业“融资慢”问题

  企业线上发起授信申请,平台自动上传数据,经模型运算进行客户画像和风险分析,产生贷款授信方案,全程实现线上化、无纸化、智能化。一是创新开发“线上快贷”。开发智能移动办贷系统,所有业务线上办理,省去传统办贷、担保现场尽调环节,最大程度“优流程、压时限、降成本、提效能”。 金融机构提供“7×24小时”不打烊服务,在线审核、快速放贷,其中AAA、AA、A等级企业可凭借“数字资产”享受快捷办理的绿色服务通道。目前,银行办贷审批效率提升80%以上,办贷办理时间从平均3—5天缩短为最快3分钟。二是精准追踪业务进程。平台全流程监测企业融资业务办理进度,企业、主管部门等均可实时在线查询业务办理进度,便于中小微企业客户贷前提交申请资料、贷中明晰审批进程、贷后加强用途管理,形成持续优化金融服务的良性循环。三是推行全程“管家式”服务。在合作银行设立“企业金融服务”咨询窗口,组建专业服务团队,配备征信、税务查询设备,联动金融机构,实行“一对一”全程“管家式”服务,实现企业“立等贷”。山东富言中药科技有限公司是一家中小微型农业企业,今年企业新研发的三款新产品计划批量生产抢占市场,需要大量资金。企业抵押物较少,无抵押物就需要授信,授信又需要走很多流程,等贷款下来,至少要两三个月,通过金融赋能平台仅用时1天,不用跑腿就拿到了潍坊银行的150万元贷款授信。

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